Choisir l'assurance vie universelle pour faire fructifier son capital est une solution idéale pour les investisseurs qui désirent disposer d'un capital en cas de coup dur tout en profitant d'une fiscalité plus avantageuse. Ici, on vous dévoile tous les avantages fiscaux de l'assurance vie ainsi que les différentes précautions à prendre avant de souscrire un contrat.
Avantages fiscaux garantis de l'assurance-vie
L'assurance-vie est un produit d'épargne idéal pour réduire les impôts grâce aux avantages fiscaux qu'il offre. En souscrivant un contrat d'assurance-vie, vous bénéficiez de plusieurs avantages, tels que la capitalisation des intérêts et l'exonération fiscale partielle ou totale du capital, en fonction de la durée de détention du contrat.
Fonctionnement de l'assurance-vie en matière de fiscalité
Dans le cadre de la fiscalité, les contrats d'assurance-vie se distinguent en deux catégories : les contrats en euros et les contrats en unités de compte. Les contrats en euros présentent une garantie en capital mais un rendement faible, tandis que les contrats en unités de compte, sans garantie de capital, présentent un meilleur rendement.
Règles fiscales pour les versements sur un contrat d'assurance-vie
Les versements sur un contrat de plus de 8 ans sont exonérés d'impôts. Les retraits partiels de plus de 8 ans bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple soumis à une imposition commune.
Fiscalité applicable aux gains réalisés sur un contrat d'assurance-vie
Les gains réalisés sur un contrat d'assurance-vie sont soumis à une fiscalité qui dépend de la durée de vie du contrat. Ainsi, les plus-values réalisées sur un contrat de moins de 4 ans sont soumises au barème de l'impôt sur le revenu, tandis que celles réalisées sur un contrat de plus de 8 ans bénéficient d'un abattement annuel.
Possibilités pour réduire la fiscalité sur les sommes transmises
La fiscalité sur les sommes transmises dépend de la somme en question ainsi que du lien de parenté entre le souscripteur et le bénéficiaire du contrat. En effet, les bénéficiaires d'un contrat d'assurance-vie sont exonérés d'impôts jusqu'à un certain montant. De plus, il est possible de réaliser une donation-partage permettant de réduire le coût de la transmission.
Différents types de contrat d'assurance-vie et leurs avantages fiscaux
Il existe différents types de contrats d'assurance-vie, tels que les contrats en euros, les contrats multi-supports ou encore les contrats « vie-génération », bénéficiant d'une réduction d'impôt de 20 % sur les primes versées pour financement des PME innovantes. Pour choisir le contrat le mieux adapté à ses besoins, il est important de prendre en compte son profil d'investisseur ainsi que sa situation fiscale.
Outre l'investissement en faveur de sa propre retraite, l'assurance-vie représente un produit d'épargne idéal pour l'épargne pour l'avenir des enfants.
Précautions à prendre avant de souscrire un contrat d'assurance-vie
Analyse des besoins et des objectifs
Avant de souscrire un contrat d'assurance-vie, il est important de déterminer ses besoins et ses objectifs en termes d'épargne ainsi que sa capacité d'investissement.
Comparaison des différents contrats proposés par les assureurs
Une fois les besoins et les objectifs établis, il convient de comparer les différentes offres proposées sur le marché en termes de rendement, de frais, de garanties et de services associés.
Vérification des frais et des rendements proposés
Avant de souscrire un contrat d'assurance-vie, il convient de bien vérifier les frais annexes, tels que les frais de gestion et les frais de versement, ainsi que le rendement annuel proposé.
Prise en compte de la solidité financière de l'assureur
Enfin, il est important de prendre en compte la solidité financière de l'assureur avant de souscrire un contrat. Pour ce faire, il convient de consulter les agences de notation et les indicateurs de solvabilité.